세계는 빚 잔치 중 늘어난 유동성에 내 자산은 늘지 않는 이유

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안녕하세요 건강한투자를 추구하는 경제적자유인 부반입니다

부에 반하다^^

경제학 용어로 유동성이라는 단어가 있습니다

기업의 자산을 필요한 시기에 손실 없이 화폐로 바꿀 수 있는 안전성의 정도를 나타내는 용어인데요

유동성이 늘어난다는 건 시중에 돈이 많이 풀린다는 것으로 이해할 수 있고

유동성이 줄어든다는 건 시중에 돈이 줄고 있다. 돈이 회수되고 있다 정도로 해석하면 됩니다

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그렇다면 현재 우리나라와 세계는 유동성이 풍부할까요 부족할까요?

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2018년 금리인상 진행 중 긴축 발작으로 인해 다시 제로금리를 시행하게 되었습니다

왜 그런지는 다들 알고 계시죠?

경제 회복이 지연되는 와중에 2020년 1월 코로나로 인해 팬데믹이 발생하였고

전 세계 대량 실업자가 발생되면서 기업의 부도와 함께 경기 침체가 깊어지자 미국 연준은 3조 달러가 넘는

M1 통화 확장으로 대차대조표 8.8조 달러까지 통화량을 늘렸습니다

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쉽게 돈을 더 많이 찍어냈다는 것이죠

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여기서 말하는 M1 통화는 일반적으로 현금 및 요구불예금만을 포함하는 협의의 통화를 의미합니다

쉽게 말해 당장 사용할 수 있는 돈이 얼마나 있냐를 뜻합니다

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M2 통화도 있는데 이건 M1 통화 + 적금이나 MMF 등 좀 귀찮지만 수 일 이내에

현금화할 수 있는 돈을 포함하는 살짝 넓은 의미의 통화입니다​

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97년 IMF 외환위기 시기 알짜 부동산이 경매로 정말 많이 나왔습니다

잘 운영되던 사업도 갑자기 망하던 시기가 바로 이때였는데 이유는 유동성에 심각한 문제가 있었기 때문이죠

이 당시 이율이 20%대까지 치솟자 사람들은 은행으로 돈이 몰리고 대출을 받은 개인/기업들은

높은 이자 감당이 어려워 사업이 망하거나 이자를 갚지 못해 가지고 있는 재산이 경매로 나오는 등

자산 축소 = 돈이 줄어든다 = 유동성이 줄어들게 됩니다

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한국은행 데이터 기준

97년 한국의 M1 통화는 117조 원이었으나 2021년 1281조 원으로 10배 이상 증가하였습니다

M2통화도 97년 482조원에서 21년 3430조로 8배 상 증가하였습니다

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그렇다면 이 돈은 다 어디서 왔을까요?

답은 정부로부터 옵니다

유동성은 크게 주류 경제학과 현대 통화 이론(MMT)로 나누어지는데​

통화량은 수요와 공급에 따라 결정이 되고 정부에서 돈이 모자라면 돈을 더 많이 찍어내거나 국채를 발행하게 됩니다

경제가 좋지 않으면 정부는 돈을 풀어 위기에 대응하고 경제가 좋으면 긴축재정을 시작하며

풀었던 돈을 다시 회수하죠

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근데 결국 돈을 찍어내고 국채를 발행하는 것도 빚이라는 겁니다

미국은 기축통화인 달러가 있어 돈을 계속 찍어내고 국채를 발행해도

전 세계에서 화폐의 가치를 인정받는 달러가 있기 때문에 패권국으로서 부도가 날 가능성이 크진 않습니다

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단, 신흥국 같은 경우 돈을 아무리 많이 찍어낸 듯 다른 나라에서는 사용할 수 없는 돈이라면

종이 쪼가리에 불과해 괜히 유동성만 늘려 화폐가치만 떨어뜨리는 꼴이 되어

경제가 더욱 어려워질 수 있습니다

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이미 세계의 부채는 코로나19로 인해 약 31경 224조 원이 증가되었습니다​

20년 부채 증가율이 35%에 달했는데

2008년 세계 금융 위기 때에도 부채 증가율은 15% 정도였다는 걸 감안하면

엄청난 증가율이 아닐 수 없습니다

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이렇게 세계는 현재 빚 잔치 중으로 유동성은 늘어나고 부채 또한 사상 최대를 기록하고 있는데

왜 내 자산은 불지 않는가 참 이상합니다

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저도 직장인이면서 투자자이지만 특히 직장인들이 월급을 아끼고 아껴도 자산이 늘지 않는 이유는

사람들은 돈이 삶의 질이라고 생각하기 때문입니다

마치 한국은행에서 돈을 찍어 내는 것 마냥 일하면 다음 달에 또 월급 들어오니

좋은 음식을 먹고 좋은 옷을 입고 하고 싶은 일들을 자유롭게 하기 때문이죠

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사림이 돈을 지배해야 하는데 돈이 사람을 지배하게 만드는 삶을 살기 때문인데

돈에 종속된 심리 상태로 돈을 관리하기 때문에 월급만으로 내 자산을 증가시킨다는 건​

너무 어렵습니다

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월급을 200만 원 받는다면 일부라도 투자해 제2의 월급이 나오는 캐시 플로를 만드셔야 합니다​

일명 파이프라인이라고 하는데요

예를 들어 150만 원 지출에

50만 원을 투자해 년 10%의 수익을 낼 수 있다면 1년에 5만 원의 캐시 플로가 생기는 것이죠

1년이면 원금은 600만 원이 되고 10년이면 6000만 원이 됩니다

이렇게 원금과 수익을 늘려가면서 지금 받는 월급 수준 이상의 현금흐름을 만들 수 있다면

현재 20대라면 30년 뒤 50대에 직장인 노예로부터 해방하고 경제적 자유를 누릴 수 있습니다

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단, 조심하셔야 할 것은 공부 없이 준비 없이 투자를 하면 안된다는 것입니다

떡볶이 하나를 만들어 팔아도 사람들의 입맛과 입지, 상권, 가격을 고민해야 하듯이​

지금부터라도 꾸준히 공부하고 경험해 보고 잃지 않는 투자를 해야

내 자산이 늘지 않는 이유로부터 해방되어 내 자산이 조금씩 늘어나는 경험을 할 수 있을 것입니다

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감사합니다